Pensionsfällan för småföretagare – många risker en knapp pension

För många som startar ett eget företag handlar det om frihet, passion och att bygga något eget. Men en avgörande del av den långsiktiga planeringen – pensionen – glöms ofta bort eller försummas. En ny statistik från Länsförsäkringar avslöjar ett allvarligt problem: 41,4 procent av alla företag med 1 till 20 anställda har inte ens en grundläggande tjänstepensionsavsättning.

En jämförelse som visar på gapet

För att förstå omfattningen är det värt att jämföra med den genomförda arbetsmarknaden. Här har cirka 9 av 10 anställda en tjänstepension via sitt jobb – en standard som funnits i decennier. Skillnaden blir förödande tydlig i pensionsåldern.

– Det kan jämföras med anställda, där runt 9 av 10 har tjänstepension via jobbet. Skillnaden blir väldigt tydlig när du väl går i pension, säger Stefan Westerberg på Länsförsäkringar.

Varför tjänstepensionen är avgörande

Tjänstepensionen är inte bara en liten bonus; den utgör en central och ofta stor del av den totala pensionen. I många fall står den för mellan 10 och 50 procent av den framtida inkomsten. Att sakna denna pelare eller att sätt av alltför små summor kan leda till att pensionen blir betydligt mindre än förväntat – med rådande livsstandard som ett naturligt följdeffekt.

Ansvar som ligger på företagaren själv

Skillnaden mot att vara anställd är grundlig. Som anställd får man tjänstepensionen automatiskt via arbetsgivaren, som sätter av en andel av lönen. Ju högre lön, desto högre insättning – ofta cirka 30 procent på lön över pensioneringstaket. Som företagare har du inget sådant系统. Ansvaret att sparande upp till en trygg pension ligger helt på dig själv.

Detta innebär att du aktivt måste:

• Skilja ut pengar för eget pensionssparande.
• Välja rätt sparform (t.ex. avtalspension, eget sparande, eller kombinationer).
• Kontrollera att ditt sparande är tillräckligt för att fylla gapet efter den allmänna pensionen.

Konsekvenserna av att försumma

Att vänta med att sätta av eller att sätt av för små belopp är en vanlig fälla. På grund av ränta på ränta-effekten och tidens värde blir de små, senare insättningarna betydligt mindre värda. Resultatet kan bli en pension som knappt räcker till grundläggande levnadskostnader, långt ifrån den bekväma eller fria pension som många föreställer sig.

Läs mer om hur småföretagare kan undvika pensionsfällan och säkerställa en trygg framtid i den ursprungliga rapporten Här.